每个人都有不同的财务目标。它可能是短期目标，如为海外度假储蓄，中期目标，如买车，或长期目标，如退休计划。了解一个人的投资个性和财务风险偏好将有助于选择最佳投资来实现自己的目标。
清晰的投资概况是投资的关键第一步。根据风险状况进行投资可以帮助个人投资者建立适合其需求的投资组合。例如，接近退休的投资者应选择低风险产品，以减少其投资价值迅速下降的危险。另一方面，为退休进行投资的年轻人可以承担更大的风险并产生更高的潜在回报。他们有长远的眼光，这使他们能够更好地驾驭市场的起伏。
财务风险仅指投资亏损或完全失败的可能性。根据基本的金融理论，风险越大，利润就越高。一个人对财务风险的感受会影响他或她的投资选择。

风险承受能力和食欲评估
根据投资者的风险状况、风险承受能力和胃口，可以将其分类如下：
保守（低风险）投资：保守的投资将稳步上升，并略有波动。投资者最关心的不是高增长。重点是在保持适度回报的同时产生连续的收入流。低风险投资将是银行定期存款。
平衡（中等风险）：平衡的投资提供良好但不是特别高的长期回报。尽管投资可能偶尔会出现市场波动。为了产生更大的回报，中等风险投资者的投资组合通常将风险较高但稳定的投资选择与适度风险较高的投资选择相结合。中等风险投资可以是来自大型稳定公司或平衡共同基金单位的股票组合。
激进（高风险）：激进投资是指那些承担更多风险并接受更高波动性以换取更高回报的投资。高风险投资包括中小盘股公司的股票，以及股票共同基金的单位。
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